23573 views

Двумя основными "страшилками" микрокредитования в России являются "жуткие коллекторы" и "людоедский" процент по займам. Именно эти аргументы звучат каждый раз, когда кто-то высказывается против деятельности МФО. И если с коллекторами всё понятно, так как единичный случай, связанный с ними, остался в далёком прошлом, как и микрофинансовая организация, которую они представляли, то с высоким процентом по микрозаймам всё не так очевидно. Попробуем разобраться.

Нельзя отрицать, что процент МФО значтельно выше, чем процент, который взимают банки за пользование своим кредитом. Мы привыкли, что потребительский кредит выдаётся под плюс-минус 20% годовых, а то под 9-11% в акционные периоды, поэтому почти 500%, под которые предлагают деньги микрофинансовые организации, кажутся чем-то шокирующим. Но давайте не будем торопиться с выводами и разберёмся с этим вопрос подробно, что называется на пальцах.

“Всё - вопрос восприятия. Кто-то думает: 450% годовых, а я думаю: 2% в день при сумме займа 15 000 рублей на неделю. Поробуйте ощутить разницу и всё поймёте.“

Так почему же всё-таки так дорого? За что внебанковские организации малого кредитования берут такой процент за пользование своими заёмными средствами? Что получает клиент, платя процент, который превышает в десятки раз процент по обычному потребительскому кредиту банка? Всё просто, вот лишь несколько пунктов, которые дадут представление о том, какай колоссальная разница между МФО и классическим банком:

  • мгновенное одобрение заявки на займ;
  • из документов нужен только ваш паспорт;
  • залог и поручители не требуются;
  • кредитная история может быть любой;
  • займ даётся на любые цели;
  • справка о доходах не нужна;
  • получайте деньги в день обращения.

И список этот можно продолжить ещё парой десятков пунктов. Что здесь сразу бросается в глаза? Правильно, риски, которым подвергается микрофинансовая организация, дающая деньги в долг без всяких проверок платёжеспособности заёмщика.

Так мало того, что менеджер МФО не проверяет заёмщика, так он даже не видит его физически, так как всё оформление займа происходит в режиме онлайн. Понимате? Разумеется, что за подобные льготы при оформлении придётся заплатить дороже, МФО должны окупать свои риски.

Но это взгляд со стороны кредитора. Давайте посмотрим на ситуацию как клиент. Когда мы видим, что кредитные сервисы продают деньги по 500% годовых, мы пугаемся. Но, когда начинаем считать в фактических, абсолютных значения, то получается, что взяв 10 000 рублей на 10 дней придётся вернуть всего 11 500 рублей.

Разве это много? Неужели это какая-то огромная переплата за возможность получить, не выходя из дома, займ онлайн без залога и поручительства на карту или наличными, без проверок и документов? Не думаю. Как раз в этом случае, при таком подходе и взгляде на данный вопрос, всё выглядит абсолютно разумным. Поделитесь своим мнением в комментариях. Мне будет интересно.